同样是贷款，为什么别人的利率就比你低？

2025年07月04日浏览：

在贷款这件事上，大家最在意的通常就是能贷到多少钱、多久要还清，还有利率高低，毕竟利率直接关系到要多付多少利息。

但不少贷过款的朋友都有这样的疑惑：明明和别人申请的是同一款贷款产品，贷款金额也一样，为什么别人要付的利息比自己少？其实关键原因在于，个人自身条件才是决定贷款利率的核心因素。今天，就从专业角度出发，给大家讲讲个人条件是如何影响贷款利息的，再分享一些能帮你拿到低息贷款的优化方法。
那么，到底哪些因素会影响贷款利率呢？

征信好不好很关键
信用情况在决定贷款利率时起着重要作用。银行和金融机构一般会参考央行征信报告和大数据来评估。主要看你以前借钱有没有逾期不还，征信被查了多少次，以及在多少家机构贷过款。要是你的征信记录良好，那银行就愿意给你更低的利率；相反，如果征信有问题，银行为了防止你还不上钱，就会提高贷款利率。

手头的资产和欠的债
你有没有值钱的东西，这是银行审批贷款时特别关注的。像房子、车子、公积金、保单，还有企业的纳税情况等，这些都算优质资产，手里的优质资产越多，说明你的资质越好。
除了看资产，银行还会关注你的负债。要是你名下有好几笔贷款，信用卡刷爆了，还借了不少消费贷，银行就会把你的总资产和总负债放在一起算，得出负债率。负债率低的话，更容易申请到利率低的贷款；负债率太高，贷款利率自然就高了。

收入多少和工作稳不稳
银行特别看重你的收入水平和稳定性。比如说，公务员、国企员工这类人，收入高而且稳定，银行觉得他们有能力按时还钱，不太会违约，所以愿意给他们更低的利率优惠。但要是你是自由职业者，或者工作总是换来换去不稳定，收入忽高忽低，银行就会担心你还不上钱，给你的贷款利率就会偏高。

有没有东西抵押
银行审批贷款申请时，还会看你有没有能拿来抵押的资产。如果你有抵押物，就算以后还不上钱，银行也能把抵押物卖掉来减少损失，这样银行承担的风险就小了，也就更愿意给你低利率。而没有抵押物的贷款，因为风险比较大，利率自然就会比抵押贷款高一些。

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