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春节回家贷款买房 这些信用小事不可不知!

2019年11月22日 浏览:

趁着春节放假回老家的时间,相信一定有不少的朋友会去买房。但房子的价格不是一般人可以承受的,因此很多人会选择以贷款的方式买房。对于需要贷款买房的人来说,要是没有良好的信用是很难贷款的。

那么如果信用有了瑕疵该怎么办?如何可以获得低利率?下面就一起来看看吧。

一、有了信用瑕疵怎么办?

1、让时间来“补救”

根据国务院法制办的《征信管理条例》规定,“不良记录”的保存期限为5年。在还清欠款后,相关记录会在不良行为终止后5年删除。如果没有还款,那么这个信用记录就会一直陪伴着你。

此外,国家规定,银行信用卡不良记录只记录24个月(2年),也就是说,在还清欠款的前提下,只要你坚持准时全额还款两年,那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉。另外,如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录,大家可以要求银行为自己开具非恶意欠款的证明。

2、特殊情况可“商量”

如果你两年内连续三次,累计六次逾期还款,很多银行都会拒贷的;如果是两年至五年期间的逾期,有逾期记录的银行可以给你开非恶意逾期证明,银行还是会贷款给你的,只是相对于正常客户来说,你的贷款金额要降低,利率可能也会提高。

3、逾期不可随意销卡

如果造成信用负面记录,千万不要立即销卡,因为销卡以后,征信系统就不再有新的信用记录产生,那么这个不良记录就会一直存在。 好的办法是继续使用24个月,待良好的记录将以前的负面记录覆盖后,再做其他处理。

4、非贷款方式买房

如果已被银行列入“禁贷征信严重逾期名单”,那么你只能以非贷款的方式买房了。另外,小编要提醒大家,现在有很多打着“消除不良信用”旗号的个人或公司活跃在网络不要轻易相信。

二、如何获取低利率?

1、公积金贷款

以公积金与商业贷款利率对比,同为贷款5年情况下,公积金利率为3.25%,比商贷低1.65%,相比其他贷款形式,公积金省钱力度更大。如果公积金不能满足贷款需要而选择组合贷款,也要秉承“公积金贷款无尽大,商业贷款无尽小”的原则。

2、保持良好的征信记录

个人征信记录是否良好是获得优惠利率的 基本条件,也是成为银行优质客户的重要考核标准之一。例如,有的银行规定,征信记录良好的客户购买首套房,可享受折扣优惠。影响征信的失信行为,其中就包括逃税漏税等行为,平时还是要多重视自己的个人征信。

3、证明自己的还款能力

这里说的还款能力不仅指借款人有较高且稳定的收入,还包括其他一些能作为抵押的资产。例如,有些银行规定,满足要求的优质客户,经过特批可享受 低8.5折的优惠,这里说的优质客户的限定标准,就包括征信、家庭资产等综合还款能力。

另外像公务员、医生、律师、教师、世界五百强员工等人群也是被银行归类为优质客户,这类人获得低利率的优势也较大。如果你的职业、收入等条件都还不错,又能提供额外的资产抵押,那你就有了跟银行讨价还价的资本。

4、在贷款银行存入一定比例的钱

有些银行会要求借款人在该行账户中存入一定比例的钱,一般是按照贷款金额的一定比例算,不同的银行要求不同。例如,有些银行规定,对银行贡献度高的优质客户首套房 低可享受8.5折优惠利率,这里说的贡献度高,就包括在贷款银行存入一定比例的资金。

5、高额贷款更易获得高利率折扣

一些外资银行对客户的贷款额度非常看重,如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好,就会获得折扣利率。一般来说,贷款额度越高,则折扣力度越大。

由此可见,想要轻松搞定贷款买房,或者想要以更优惠的条件获得贷款,平时维护好自己的个人信用很重要,因为这定会增加在申请贷款时的“砝码”。所以,我们要注意日常生活中的信用小事,养成良好的信用习惯,让自己的好信用成为一张能够享受优惠金融服务的经济通行证!

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